Assurance-vie : constituez, valorisez et transmettez votre patrimoine
Souplesse de gestion, fiscalité allégée, transmission facilitée : nous comparons pour vous les contrats de nos compagnies partenaires.
- Fonds en euros à capital garanti et large choix d’unités de compte
- Fiscalité allégée après huit ans de détention
- 4 contrats partenaires comparés
Pourquoi l’assurance-vie ?
Trois bonnes raisons d’ouvrir une assurance-vie
Épargne disponible, cadre fiscal privilégié, transmission facilitée : l’assurance-vie répond à la plupart des objectifs patrimoniaux, quel que soit votre âge.
Constituez votre patrimoine
Versement initial puis versements libres ou programmés dès 50 € par mois selon les contrats : vous épargnez à votre rythme sur une large gamme de supports et diversifiez le risque selon votre profil.
Profitez d’une fiscalité privilégiée
Tant que vous ne retirez rien, vos gains ne sont pas imposés. Après huit ans de détention, vos rachats bénéficient d’un abattement annuel et d’une fiscalité réduite ; au décès, les capitaux transmis profitent d’abattements spécifiques.
Préparez votre retraite
Rachats programmés ou rente viagère : votre contrat devient un complément de revenus le moment venu. Le fonds en euros sécurise la part de votre épargne dont vous aurez besoin à court terme.
Fonctionnement
Comment fonctionne un contrat d’assurance-vie ?
L’assurance-vie est une enveloppe d’épargne à moyen et long terme : vous versez à votre rythme, votre capital est investi sur les supports de votre choix, et l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente, à vous-même ou, en cas de décès, à vos bénéficiaires désignés.
- Le fonds en euros garantit le capital investi : les intérêts sont définitivement acquis et la volatilité est très faible, le support étant surtout composé d’obligations.
- Les unités de compte (actions, obligations, immobilier, fonds diversifiés) offrent un potentiel de rendement supérieur, sans garantie du capital investi.
- Gestion libre ou gestion pilotée : vous sélectionnez vos supports, ou vous confiez la sélection et les arbitrages à des gérants professionnels selon votre profil.
- Votre épargne reste disponible : rachats partiels ou totaux possibles à tout moment, sous réserve des conditions prévues au contrat.
Étapes de vie
Les quatre étapes de vie de votre contrat
De l’ouverture à la transmission, un contrat d’assurance-vie vous accompagne pendant des décennies. Quatre moments clés structurent son existence.
Souscription et versement
Vous choisissez le contrat adapté à vos objectifs et à votre horizon, effectuez votre versement initial et optez pour la gestion libre ou la gestion pilotée.
Vie du contrat
Vous alimentez votre contrat par des versements libres ou programmés, arbitrez entre les supports et ajustez l’allocation avec votre conseiller au fil de vos projets.
Disponibilité des fonds
Vous récupérez tout ou partie de votre capital quand vous en avez besoin, par rachat partiel ou total ; la fiscalité applicable dépend de l’ancienneté du contrat.
Transmission au décès
Le capital ou la rente est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés, le plus souvent hors succession, dans la limite des abattements en vigueur.
Contrats distribués
Nos partenaires assurance-vie
Cabinet indépendant, nous ne sommes liés à aucune compagnie : nous comparons pour vous les tickets d’entrée, les frais et les performances des contrats que nous distribuons.
| Compagnie | Nom du contrat | Ticket d’entrée | Versement permanent | Frais sur versement | Frais de gestion | Performance fonds euros 2025 | Performance gestion pilotée 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |
Himalia | 5 000 € (1 000 € VP) |
75 €/mois | 4,50 % max |
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1,90 % à 4,40 % | 2 % à 16,06 % |
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Expert Premium Plus | 3 000 € (100 € VP) |
100 €/mois | 4,75 % max |
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1,70 % à 3,25 % | 5,41 % à 12,46 % |
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Coralis Selection | 2 250 € | 150 €/mois | 5 % max |
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2,25 % à 2,75 % | 2,90 % à 12,09 % (minimum 25 000 €) |
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Épargne Active | 1 000 € | 50 €/mois | 4,50 % max |
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2,50 % à 4,90 % | 2,79 % à 7,80 % |
Faites glisser le tableau horizontalement pour afficher toutes les colonnes.
Données au titre de l’exercice 2025, communiquées par les sociétés de gestion et les compagnies d’assurance. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas garanties. Informations mises à jour chaque année.
Transmission
Un cadre privilégié pour transmettre votre patrimoine
Les capitaux versés aux bénéficiaires d’une assurance-vie échappent, dans la plupart des situations, aux règles classiques de la succession. Deux régimes coexistent selon l’âge auquel vous effectuez vos versements ; le conjoint ou le partenaire de Pacs bénéficiaire est, quant à lui, exonéré de toute taxation. Les abattements et taux en vigueur évoluant avec la loi, votre conseiller chiffre précisément votre situation lors de votre étude.
Une clause bénéficiaire sur mesure
Vous désignez librement les personnes qui recevront le capital : conjoint, enfants, petits-enfants ou proches sans lien de parenté. Sa rédaction conditionne toute la stratégie : nous la relisons et l’adaptons à votre situation familiale.
Versements effectués avant 70 ans
Chaque bénéficiaire profite d’un abattement qui lui est propre sur les capitaux reçus, puis d’un prélèvement forfaitaire généralement plus favorable que les droits de succession classiques.
Versements effectués après 70 ans
Un abattement global, partagé entre les bénéficiaires, s’applique sur les primes versées ; les gains générés par le contrat sont transmis exonérés de droits de succession.
Découvrir notre accompagnement pour transmettre votre patrimoine
FAQ
Vos questions sur l’assurance-vie
L’argent placé sur une assurance-vie est-il bloqué pendant huit ans ?
Non. Votre épargne reste disponible à tout moment : vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total quand vous le souhaitez, sous réserve des conditions prévues au contrat. Le délai de huit ans correspond simplement à la maturité fiscale du contrat, à partir de laquelle vos rachats bénéficient d’un abattement annuel sur les gains et d’une fiscalité réduite. D’où l’intérêt d’ouvrir un contrat tôt, même avec un versement modeste, pour « prendre date ».
Quelle est la fiscalité des retraits (rachats) sur une assurance-vie ?
Seule la part de gains comprise dans votre rachat est imposée : le capital que vous retirez ne l’est jamais. Avant huit ans, les gains relèvent du prélèvement forfaitaire unique ; après huit ans, vous profitez d’un abattement annuel sur les gains rachetés (doublé pour un couple soumis à imposition commune) puis d’un taux réduit. Les prélèvements sociaux restent dus dans tous les cas. Votre conseiller optimise le calendrier de vos rachats en conséquence.
Fonds en euros ou unités de compte : comment choisir ?
Le fonds en euros garantit le capital investi et les intérêts acquis, au prix d’un rendement plus modéré. Les unités de compte (actions, obligations, immobilier, fonds diversifiés) offrent un potentiel de performance supérieur, en contrepartie d’un risque de perte en capital. La bonne réponse est rarement l’un ou l’autre : c’est une allocation combinant les deux, ajustée à votre horizon de placement et à votre profil de risque. C’est précisément l’objet de notre conseil.
Quelle différence entre gestion libre et gestion pilotée ?
En gestion libre, vous choisissez vous-même les supports qui composent votre contrat et décidez de vos arbitrages, avec l’appui de votre conseiller. En gestion pilotée, vous déléguez la sélection des supports et les arbitrages à des gérants professionnels, selon un profil défini ensemble (prudent, équilibré, dynamique). Les deux modes existent sur nos contrats partenaires et peuvent se combiner au sein d’un même contrat.
Peut-on détenir plusieurs contrats d’assurance-vie ?
Oui, sans limite de nombre ni de montant. Détenir plusieurs contrats permet de diversifier les assureurs et les fonds en euros, de dédier chaque contrat à un objectif (précaution, projet, transmission) et d’affiner votre stratégie de clause bénéficiaire. Nous comparons pour vous les contrats de nos compagnies partenaires afin de bâtir l’ensemble le plus cohérent.
Où souscrire une assurance-vie à Caen ou en Normandie ?
Notre cabinet vous reçoit à Caen et accompagne ses clients dans tout le Calvados et la Normandie, ainsi qu’à Paris, à Metz ou à distance en visioconférence. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement : prenez rendez-vous pour comparer les contrats de nos compagnies partenaires et définir l’allocation adaptée à vos objectifs.
Parlons de votre projet
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Ouverture d’un contrat, versements programmés, arbitrages ou clause bénéficiaire : un conseiller vous rappelle sous 24 h ouvrées pour bâtir votre stratégie.
- Un premier échange gratuit et sans engagement
- Une réponse sous 24 h ouvrées
- Un conseiller dédié à Caen, Paris ou Metz
TH2 Patrimoine — Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de l’ANACOFI, association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Enregistré à l’ORIAS (n° 22007516) en tant que Courtier en Assurance, activité régulée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Tout investissement comporte des risques de perte en capital. Les informations présentées sur cette page ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé : rapprochez-vous de votre conseiller pour une étude adaptée à votre situation.
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