Audit patrimonial : une vision claire pour des décisions justes
L’état des lieux complet de votre patrimoine, personnel et professionnel, pour protéger et transmettre ce que vous avez construit.
- Cinq analyses complémentaires de votre situation
- Un plan d’action écrit et chiffré
- Premier rendez-vous gratuit et sans engagement
L’état des lieux
À quoi sert un audit patrimonial ?
L’audit patrimonial, ou bilan patrimonial, est l’état des lieux de votre patrimoine personnel et professionnel : biens immobiliers, livrets d’épargne, assurance-vie, PEA, société, fonds de commerce… Il précède toute décision d’investissement ou de transmission, parce qu’on ne bâtit pas une stratégie solide sur une situation mal connue.
Une photographie fidèle de votre situation
Vous connaissez précisément la composition de votre patrimoine, le montant et la nature de vos ressources, vos charges et vos dettes (crédit immobilier, par exemple), ainsi que le niveau de risque auquel vos actifs sont exposés.
Des enjeux clairement définis
Prendre du recul fait émerger les vraies questions : quelle protection pour mon conjoint en cas de décès ? Dois-je transmettre une partie de mon patrimoine de mon vivant ? Qui doit être bénéficiaire de mon assurance-vie ?
Des préconisations concrètes
L’audit débouche sur des solutions opérationnelles : alléger votre fiscalité, réduire vos futurs droits de succession, réorganiser vos placements, rééquilibrer votre exposition au risque. De quoi optimiser votre patrimoine et sécuriser votre avenir.
Une méthode complète
Cinq analyses complémentaires, une vision d’ensemble
Votre patrimoine ne se résume pas à vos placements. Pour ne laisser aucun angle mort, notre audit croise cinq angles d’analyse, du statut professionnel au régime matrimonial.
L’analyse professionnelle
Indispensable pour comprendre vos sources de revenus : statut, rémunération du dirigeant, société, outil de travail. Elle conditionne votre protection sociale et vos marges de manœuvre patrimoniales.
L’analyse financière
Le point complet sur vos placements immobiliers et boursiers : rendement réel, niveau de risque, frais, points faibles. Pour savoir ce que chaque ligne de votre patrimoine rapporte vraiment.
L’analyse fiscale
Montant de vos impôts, tranche marginale d’imposition, réductions et crédits d’impôt dont vous bénéficiez déjà : nous identifions les leviers pour alléger durablement votre fiscalité.
L’analyse successorale
Une estimation de vos droits de succession et des leviers pour les réduire : donations, démembrement, clauses bénéficiaires d’assurance-vie, protection du conjoint survivant.
L’analyse familiale et sociale
Régime matrimonial, situation des enfants, prévoyance, droits à la retraite : nous vérifions que votre organisation familiale protège réellement ceux qui comptent pour vous.
Notre méthode
Un audit patrimonial en trois étapes
De la collecte des documents à la remise de votre stratégie, l’audit suit un déroulé simple et structuré. Vous savez à chaque instant où nous en sommes, et votre seule tâche consiste à nous transmettre vos documents.
L’inventaire de votre patrimoine
Nous récupérons vos documents (avis d’imposition, relevés de placements, tableaux d’amortissement, actes de propriété…) et dressons l’inventaire complet de vos éléments patrimoniaux, personnels comme professionnels.
L’analyse et la définition de vos objectifs
Nous analysons votre situation sous les cinq angles de l’audit et clarifions avec vous vos objectifs prioritaires : protéger votre famille, préparer votre retraite, transmettre, payer moins d’impôts, investir.
Le plan d’action et la stratégie d’allocation
Nous construisons un plan d’action hiérarchisé et une stratégie d’allocation de vos actifs : des préconisations chiffrées, reliées à chacun de vos objectifs, que vous restez libre de suivre, avec ou sans nous.
La restitution
Un rapport clair, expliqué et exploitable
Un audit n’a de valeur que s’il est compris. Lors d’un rendez-vous dédié, à notre bureau de Caen, à Paris, à Metz ou en visioconférence, votre conseiller vous présente les conclusions et répond à toutes vos questions.
- Une synthèse lisible de votre situation : actifs, passifs, revenus, fiscalité, niveau de risque.
- Des préconisations hiérarchisées, expliquées et chiffrées, reliées à chacun de vos objectifs.
- Une stratégie d’allocation adaptée à votre horizon de placement et à votre profil de risque.
- Un document de référence dans le temps, actualisé au fil des évolutions de votre vie et de la réglementation.
FAQ
Vos questions sur l’audit patrimonial
Quelle différence entre un bilan patrimonial et un audit patrimonial ?
Les deux termes désignent en pratique le même exercice : l’état des lieux complet de votre patrimoine personnel et professionnel. Chez TH2 Patrimoine, l’audit regroupe cinq analyses complémentaires (professionnelle, financière, fiscale, successorale, familiale et sociale) et débouche sur un plan d’action écrit et une stratégie d’allocation de vos actifs.
Quels documents faut-il préparer pour un audit patrimonial ?
Vos derniers avis d’imposition, les relevés de vos placements (assurance-vie, PEA, comptes-titres, livrets), les tableaux d’amortissement de vos crédits, vos titres de propriété, votre contrat de mariage ou de PACS le cas échéant, et les statuts de votre société si vous êtes dirigeant. Inutile que tout soit prêt pour nous contacter : votre conseiller vous remet une liste précise lors du premier rendez-vous.
Combien coûte un audit patrimonial ?
Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement. Si un audit complet se justifie, son périmètre et ses conditions sont formalisés en toute transparence dans une lettre de mission avant tout démarrage, conformément à notre statut de Conseiller en Investissements Financiers. Vous savez exactement à quoi vous vous engagez, et vous restez libre de suivre ou non nos préconisations.
À qui s’adresse l’audit patrimonial ?
À toute personne qui souhaite y voir clair : salariés, chefs d’entreprise, professions libérales, retraités. Il est particulièrement utile avant une décision importante (investissement immobilier, donation, cession d’entreprise, départ à la retraite) ou après un changement de vie : mariage, naissance, héritage, expatriation. Décrivez-nous votre situation pour savoir ce qu’un audit vous apporterait.
Où réaliser un audit patrimonial à Caen ou en Normandie ?
Notre cabinet reçoit à Caen et accompagne ses clients dans tout le Calvados et la Normandie, ainsi qu’à Paris et à Metz. L’audit peut aussi être mené intégralement à distance, en visioconférence, partout en France. Prenez rendez-vous pour un premier échange gratuit et sans engagement.
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- Un conseiller dédié à Caen, Paris ou Metz
TH2 Patrimoine — Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre de l’ANACOFI, association professionnelle agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Enregistré à l’ORIAS (n° 22007516) en tant que Courtier en Assurance, activité régulée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Tout investissement comporte des risques de perte en capital. Les informations présentées sur cette page ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé : rapprochez-vous de votre conseiller pour une étude adaptée à votre situation.
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Prenons quelques minutes pour explorer vos objectifs et comprendre vos projets. Un conseiller TH2 Patrimoine vous répond à Caen et dans toute la Normandie, ainsi qu’à Paris et Metz.